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改善金融资源分配嫌贫爱富

发布时间:2020-07-13 14:17:06 阅读: 来源:订书针厂家

银行业“嫌贫爱富”的毛病众所周知,特别是国有大型商业银行对于金融资源的垄断性把控一直深受诟病。日前,国务院决定设立温州市金融综合改革试验区,这一举措使关于消除金融资源分配不均、鼓励民营资本进入垄断领域的讨论再度升温。普通民众如何才能享受更多金融服务?小微企业融资难的困境为何一直难以解决?社会资金如何向“三农”等薄弱环节倾斜?

银行热衷“傍大款”

就在去年银根紧缩,小微企业贷款陷入困境的时候,以五大国有银行为首的中国银行业却交出了一份令人羡慕的成绩单。与银行业利润大幅增长相反的是,在政府和监管部门连续数年督促银行支持小微企业的背景下,民营企业、中小企业融资难的问题依旧未能得到根本性缓解。

全国工商联发布的《我国中小企业发展调查报告》显示,90%以上的受调查民营中小企业表示,实际上无法从银行获得贷款,全国民营企业和家族企业在过去3年中有62.3%的融资来自民间借贷。

一位银行客户经理坦言:“放一笔50万元的贷款给中小企业和放一笔5亿元的贷款给大企业,成本是一样的。谁不喜欢发展大客户呢?”即使是银行对中小企业所定的贷款利率比大企业要高,但因为大企业贷款量大,银行从中可以获得的绝对收益要高很多。

中国工商银行总行信贷管理部副总经理聂大志在接受记者采访时表示,小微企业融资难,其中一个重要原因是抵押担保难。而且,当前小微企业正处于由小到大的艰难盘活期,抗风险能力较弱,经营规模较小。

穷人去存款,富人忙贷款。金融资源的分配不均,两极分化,同样体现在普通储户身上。越富的人越有信用获得资金,变得越来越富,而普通居民因为没有担保和信用记录,想融资创业和发展,便只会招来银行的白眼。有专家认为,这种金融资源的“冰火两重天”,是制度的不公和程序的歧视,将加剧社会的贫富悬殊和两极分化。

打破垄断是根本途径

事实上,造成目前金融资源分配不均的根本原因是由我国金融体制所决定的,国有银行目前居于金融业的主导地位,金融资源的占有、分配高度集中。目前,在我国银行业资产总额中,中农工建交5家国有商业银行总资产超过一半,国有大银行和股份制银行二者合计占新增贷款的比例经常在80%以上。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示,银行业在市场资源配置中起到核心作用,中国经济增长所需资金的80%都靠银行贷款,如果银行不贷款,经济增长就会存在困难,但银行业对经济引领的作用没有更好发挥出来。

“目前是打破银行业垄断的最佳时间窗口。”财经评论员马光远认为,现在中国银行业处于历史上最好的时期,大量的设立金融机构,降低金融业的门槛,鼓励民间资本设立专门服务于中小企业的金融机构,即使发生一些风险,按照中国金融业的现状,我们也有承担这种风险的能力。

“要使金融业更好地服务普通民众和实体经济,首先要增加‘毛细血管’。”中国银行首席经济学家曹远征认为,首先是放宽中小金融机构的准入,以此来增加中小金融企业发展的动力;第二是要做一些中小融资的创新;第三是鼓励中小企业的资本性融资,增加它的负债能力和强度。(人民日报海外版,记者 周小苑)

地方政府连出新举措服务小微企业

上海、深圳、江苏、江西等地银行业监管部门近日出台新举措,促进商业银行加强小微金融服务。

上海银监局表示,将积极推进银行业有效服务实体经济转型发展,督促银行完成2012年“三个不低于”和“一个1000亿元”量化目标。去年8月,上海银监局率先在银监会系统出台了针对小微支行的差异化准入政策。目前,上海小微企业专营支行达到80家,另有9家支行在筹建中。

深圳银监局提出,对小微企业不良贷款容忍度放宽至5%的指导性标准,促进银行加强小微企业金融服务。目前,深圳银行业的小微企业不良贷款率低于1%。

根据深圳银监局近日发布的指引,还将在存贷比和资本充足率方面进行差异化监督,在网点设置和产品创新方面给予鼓励支持,对不同类型的银行小微企业贷款占比设置相应的激励值和约束值进行分类激励和约束。

江苏银监局要求,对小微企业授信户数占辖内所有企业授信户数比例不低于70%、最近6个月月末平均小微企业贷款余额占辖内企业贷款余额不低于30%的商业银行,在满足审慎监管要求条件下,允许其一次同时筹建不多于3家同城支行。

业内专家认为,监管部门的差别化监管和激励政策,有助于银行加大对小微企业信贷支持力度,提高银行服务小微企业能力。

银监会主席尚福林表示,银行业支持实体经济发展,小微企业是重头戏,银监会将继续推进差异化监管政策落地。(半月谈网/记者 刘诗平 姚玉洁)

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