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央行银监会发10号文 规范银行与第三方支付合作

2013年年底，有媒体曾报道银监会有关部门正酝酿出台关于规范银行与第三方机构合作相关措施的通知。时隔3个多月后，这一文件已正式出炉，名为《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》(银监发10号，下简称10号文)。

4月17日，一位接近银监会相关人士向和讯银行频道确认，该文件已于4月10日正式下发，主要从客户身份认证、交易限额、赔付责任等方面进行了细化和规范。

和讯银行翻阅了去年媒体的报道，文中曾提到，银监会要求第三方支付机构进行身份信息验证，不能将身份信息验证全部推给银行。这一信息和10号文的内容相吻合中。10号文规定，首次建立业务关联时，必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别。尤其在用电子渠道验证客户身份时，银行应采用双因素验证方式对客户身份进行鉴别。

相关资料：

2011年银监会86号文

银监发[2011]86号

中国银监会关于加强电子银行客户信息管理工作的通知

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为促进电子银行业务健康有序发展，规范商业银行客户信息管理行为，有效保护商业银行客户信息安全，维护客户合法权益，根据《电子银行业务管理办法》有关规定，现就加强商业银行电子银行业务中电子资金转移与支付环节的客户信息管理工作提出以下要求：

一、商业银行应按照有关法律法规要求，高度重视客户信息安全与保密工作，开展电子资金转移与支付业务（包括但不限于使用计算机、手机、电话、掌上电脑、电视、自助终端等电子设备，由客户自助发起提交银行或通过第三方机构提交银行处理的资金划转行为)时,严格执行《电子银行业务管理办法》等相关规章制度。

二、商业银行对于以上电子资金转移与支付业务应明确统一的电子银行业务管理部门,持续具各相应的专业能力和管理能力,明确风打造专属自己的淘宝旺铺装修店铺优化商品推广网站客服工作物流发货险管理责任。

三、商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的安全认证;对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,应至少在首笔业务前由账户所在银行通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份,并与客户约定双方相关权利与义务。商业银行应根据不同业务类型和安全认证方式采取差异化的风险控制策略,谨慎设置交易限额。

四、商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权,不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。

五、商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应加强对合作商户和第三方机构的合作方准入管理,与之明确约定相关商户、商品及资金用途等信息共享方面的权利和义务,防范套现、欺诈等风险。

六、商业银行应做好相关系统的日常运行维护工作,保障业务安全、稳定和持续运行,不断提高服务质量和水平。

七、商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及,帮助公众提高电子资金转移与支付交易的安全意识。

八、商业银行应按照《电子银行业务管理办法》有关要求,定期向监管机构报送相关业务情况。

九、商业银行应在开展电子资金转移与支付业务过程中严格执行本通知各项要求,自本通知发布之日起30个工作日内完成牵头管理部门确定、自查和相应的制度及合同修订工作,并将相关工作情况报送至银监会。

十、商业银行电子银行业务中其他涉及客户信息管理的环节和内容应按照本通知要求执行。

十一、其他银行业金融机构开展电子资金转移与支付业务时,参照本通知各项要求执行。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

特此通知。

二○ 一一年八月十一日印发

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